KvartalsrapportQ2 2026

Banken leverer et sterkt resultat i første halvår, med resultat før skatt på 97,0 mill. kroner. Veksten er god, og banken opprettholder god lønnsomhet i et marked preget av renteendringer.

Inntektene holder seg stabile på 153,4 mill. kroner. Selv om netto renteinntekter påvirkes av lavere marginer, viser banken positiv utvikling i andre driftsinntekter, særlig gjennom økte provisjonsinntekter og gevinster på finansielle instrumenter.

Kostnadsutviklingen er som forventet, og økningen i driftskostnader reflekterer investeringer i ny kompetanse, internrevisjon og markedsaktiviteter. I henhold til børsmelding fra Eika i april er det ventet betydelige kostnadsgevinster på IT i periodene fremover. Dette vil påvirke positivt på kostnadsutviklingen i andre halvår, og også gjennom hele 2027.

Andre kvartal isolert viser en særlig positiv utvikling, med resultat etter skatt på 49,0 mill. kroner, opp fra 47,8 mill. kroner i samme periode i fjor.

Banken har god vekst i utlån, og regnskapet viser en 12-måneders utlånsvekst på 8,8 %. Veksten er særlig drevet av høy aktivitet og økende markedsandeler i privatmarkedet. Dette viser at banken har en sterk markedsposisjon, og evner å attrahere seg nye kunder i et tøft marked.

Bedriftsmarkedet har imidlertid en mer stabil utvikling med noe lavere aktivitet så langt i år. I likhet med resten av landet, bygges det for lite i Nord-Norge og i bankens markedsområde. I årene som kommer skal det investeres betydelige summer i bankens markedsområde, noe vi forventer vil skape positive ringvirkninger for bedriftsmarkedet.

Innskuddene har også utviklet seg positivt med en 12-måneders vekst på 9,2 %. Innskuddsdekningen er betydelig styrket, noe som bidrar positivt på bankens finansiering.

Videre er 2026 preget av lave tap. Utlånsporteføljen består hovedsakelig av boliglån til husholdninger i bankens hovedmarkedsområder, mens næringsporteføljen er godt diversifisert og innehar lav risiko.

Bankens egenkapital er ved utgangen av første halvår 1.487 mill. kroner (1.427 mill. kroner), inkludert resultat for første halvår. Konsolidert kapitaldekning er på 23,8 %, noe som gjør banken svært solid og rustet for de makroøkonomiske svingningene en står i.

Oppsummert går banken ut av første halvår med solid inntjening, god kostnadskontroll, og et sterkt fundament for videre vekst og utvikling.

Hittil i år

Banken leverer et resultat etter skatt i første halvår på 76,9 mill. kroner (78,7 mill. kroner). Resultat før skatt er på 97,0 mill. kroner (98,9 mill. kroner), mens totalresultatet er på 64,2 mill. kroner (83,6 mill. kroner). Endring i totalresultatet skyldes i hovedsak verdiendringer av bankens eierposter i Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS.

Egenkapitalavkastningen av resultat etter skatt er 10,3 % (11,3 %). Egenkapitalavkastningen av totalresultatet er 8,3 % (12 %).

Andre kvartal isolert

Resultat etter skatt for andre kvartal isolert er på 49,0 mill. kroner (47,8 mill. kroner). Resultat før skatt er på 59,4 mill. kroner (57,8 mill. kroner).

Hittil i år

Samlede inntekter hittil i år er 153,4 mill. kroner (153,8 mill. kroner), fordelt på:

• Netto renteinntekter på 103,5 mill. kroner (108,1 mill. kroner). Netto rentemargin er ved utgangen av første halvår på 2,21 % (2,54 %).
• Netto andre driftsinntekter på 49,8 mill. kroner (45,7 mill. kroner), noe som tilsvarer en økning på 9,1 % sammenlignet med samme periode i fjor.

Reduserte renteinntekter, til tross for sterk vekst, skyldes en fallende rentenetto knyttet til lavere marginer på både utlån og innskudd. Årsaken til dette er drevet av økende markedsrenter og en sterk konkurransesituasjon.

Av samlede inntekter utgjør netto andre driftsinntekter 32,5 % (29,7 %) per første halvår. Økning i andre driftsinntekter knytter seg i hovedsak til positiv utvikling i netto provisjonsinntekter, i tillegg til positive verdiendringer på finansielle instrumenter:

• Netto provisjonsinntekter: 28,2 mill. kroner (26,6 mill. kroner).
• Netto verdiendring og gevinst/tap på fin. instrumenter: 4,7 mill. kroner (0,9 mill. kroner).
• Utbytter: 16,9 mill. kroner (18,1 mill. kroner)

Av netto provisjonsinntekter utgjør provisjonsinntekter fra Eika Boligkreditt 9,5 mill. kroner (10,5 mill. kroner). Nedgang i provisjonsinntekter fra Eika Boligkreditt er som for renteinntekter drevet av økende markedsrenter og en sterk konkurransesituasjon.

Andre kvartal isolert

Samlede inntekter i andre kvartal er 86,5 mill. kroner (86,7 mill. kroner), fordelt på:

• Netto renteinntekter for andre kvartal isolert er på 52, 1 mill. kroner (55.3 mill. kroner).
• Netto andre driftsinntekter er på 34,4 mill. kroner (31,4 mill. kroner).

Hittil i år

Samlede driftskostnader hittil i år er 57,4 mill. kroner (55,1 mill. kroner), fordelt på:

• Lønn- og personalkostnader: 26,1 mill. kroner (23,9 mill. kroner).
• Andre driftskostnader: 28,8 mill. kroner (28,0 mill. kroner).
• Avskrivninger og nedskrivninger: 2,5 mill. kroner (3,2 mill. kroner).

Økte lønns- og personalkostnader skyldes i hovedsak investering i ny kompetanse i 2025, og som gir full kostnadseffekt i 2026. Økning i andre driftskostnader skyldes i hovedsak at banken har inngått avtale om internrevisjonstjenester, samt økte markedsføringskostnader. I henhold til børsmelding fra Eika-alliansen 7. april er samarbeidet med Tieto Banktech om kjernebanksystemet til bankene utvidet, noe som vil gi kostnadsgevinster knyttet til IT for banken i andre halvår av 2026 og gjennom 2027.

Kostnad i % av inntekter er 37,4 % (35,8 %). Kostnader i % av inntekter justert for verdipapirer er 43,6 % (40,9 %).

Andre kvartal isolert

Samlede driftskostnader i andre kvartal er 27,1 mill. kroner (27,1 mill. kroner), fordelt på:

• Lønn- og personalkostnader: 11,0 mill. kroner (10,4 mill. kroner).
• Andre driftskostnader: 15,2 mill. kroner (15,1 mill. kroner).
• Avskrivninger og nedskrivninger: 0,9 mill. kroner (1,6 mill. kroner).

Det underliggende tapsnivået i bankens portefølje har vært svært lavt over lengre tid. 2026 er også så langt preget av lave underliggende tap.

Bankens utlånsportefølje, inkl. EBK, er i stor grad preget av boliglån, der den vesentligste andelen er knyttet til husholdninger i bankens hovedmarkedsområder. Næringsporteføljen er godt diversifisert og preget av engasjement klassifisert med lav risiko.

Kredittap på utlån, ubenyttet kreditt og garantier i første kvartal er på -1,0 mill. kroner (-0,2 mill. kroner). Tapsavsetninger i % av brutto utlån er på 0,32 % (0,32 %). Misligholdte lån over 90 dager utgjør 45,6 mill. kroner (36,8 mill. kroner).

Ved utgangen av første halvår er brutto utlån og fordringer på kunder, inkludert porteføljen i Eika Boligkreditt (EBK), på 11.212 mill. kroner (10.307 mill. kroner). Dette gir en utlånsvekst siste 12 måneder på 8,8 %, tilsvarende en netto vekst på 905 mill. kroner.

Samlet utlånsvekst i andre kvartal er på 2,5 %, og 3,6 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på 275 mill. kroner i andre kvartal, og 390 mill. kroner hittil i år.

Av brutto utlån og fordringer på kunder utgjør porteføljen i EBK 4.342 mill. kroner (3.757 mill. kroner). Dette gir en utlånsvekst siste 12 måneder i EBK på 15,6 %, tilsvarende en netto vekst på 585 mill. kroner.

Utlånsveksten i lån formidlet via EBK er på 4,4 % i andre kvartal, og 6,1 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på 185 mill. kroner i andre kvartal, og 249 mill. kroner hittil i år.

Andel lån formidlet via EBK, ekskludert bedriftsmarked, tilsvarer 48,1 % (45,5 %). Andel lån formidlet via EBK, inkludert bedriftsmarked, tilsvarer 38,7 % (36,4 %).

Ved utgangen av første halvår er brutto utlån i PM, inkludert lån overført til EBK, på 9.019 mill. kroner (8.252 mill. kroner). Dette gir en utlånsvekst siste 12 måneder på 9,3 %, tilsvarende en netto vekst på 768 mill. kroner.

Utlånsveksten i PM i andre kvartal er på 2,9 %, og 4,6 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på 255 mill. kroner i andre kvartal, og 401 mill. kroner hittil i år.

Ved utgangen av første halvår er brutto utlån i BM på 2.193 mill. kroner (2.055 mill. kroner). Dette gir en utlånsvekst siste 12 måneder på 6,7 %, tilsvarende en netto vekst på 138 mill. kroner.

Utlånsveksten i BM i andre kvartal er på -0,5 %, og -0,5 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på -12 mill. kroner i andre kvartal, og -11 mill. kroner hittil i år.

Andel utlån i BM, inkludert EBK, tilsvarer 19,6 % (19,9 %). Andel utlån i BM, ekskludert EBK, tilsvarer 31,9 % (31,4 %).

Samlede innskudd er ved utgangen av første halvår på 6.686 mill. kroner (6.124 mill. kroner). Dette gir en innskuddsvekst siste 12 måneder på 9,2 %, tilsvarende en netto vekst på 562 mill. kroner.

Samlet innskuddsvekst i andre kvartal er på 3,6 %, og 4,2 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på 230 mill. kroner i andre kvartal, og 269 mill. kroner hittil i år.

Innskuddsdekningen er ved utgangen av andre halvår på 97,3 % (93,5 %). Innskuddsdekningen inkl. EBK er på 59,6 % (59,4 %).

Innskudd i PM er ved utgangen av første halvår på 4.428 mill. kroner (4.131 mill. kroner). Dette gir en innskuddsvekst i PM siste 12 måneder på 7,2 %, tilsvarende en netto vekst på 297 mill. kroner.

Innskuddsveksten i PM i andre kvartal er på 5,6 %, og 8,4 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på 233 mill. kroner i andre kvartal, og 344 mill. kroner hittil i år.

Innskudd i BM er ved utgangen av kvartalet 2.257 mill. kroner (1.992 mill. kroner). Dette gir en innskuddsvekst i PM siste 12 måneder på 13,3 %, tilsvarende en netto vekst på 265 mill. kroner.

Innskuddsveksten i BM i andre kvartal er på -0,1 %, og -3,2 % hittil i år. Dette tilsvarer en netto vekst på -3 mill. kroner i andre kvartal, og -75 mill. kroner hittil i år.

Sparebanken Narvik er svært solid. Bankens egenkapital er ved utgangen av første kvartal er 1.487 mill. kroner (1.427 mill. kroner), inkl. resultat hittil i år.

Justert for bankens eierandel i Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS, er konsolidert kapitaldekning pr første halvår 23,8 % (26,7 %). Kapitaldekning før konsolidering er 28,9 % % (31,6 % %). For ytterligere informasjon vises det til note 7 i kvartalsrapporten og note 4 i årsrapport for 2025.

Forretningskapitalen, inkl. utlån via Eika Boligkreditt, er ved utgangen av andre kvartal på 14.130 mill. kroner (12.526 mill. kroner). Dette gir en vekst i forretningskapital siste 12 måneder på 12,8 %, tilsvarende en netto vekst på 1.604 mill. kroner. Gjennomsnittlig forretningskapital hittil i år er på 13.626 mill. kroner (12.080 mill. kroner).

Forvaltningskapitalen er ved utgangen av andre kvartal på 9.789 mill. kroner (8.770 mill. kroner). Dette gir en vekst i forvaltningskapital siste 12 måneder på 11,6 %, tilsvarende en netto vekst på 1.019 mill. kroner. Gjennomsnittlig forvaltningskapital hittil i år er 9.437 mill. kroner (8.518 mill. kroner).